Reduzca Costos: Estrategias Sencillas para Ahorrar Dinero en Préstamos y Tarjetas de Crédito
Los préstamos y las tarjetas de crédito brindan grandes beneficios al consumidor, pero como sucede con todo tipo de dinero prestado, se debe tener cuidado a la hora de controlar el crédito. Figuran a continuación varios consejos para ahorrar dinero en sus asuntos financieros básicos, al solicitar crédito nuevo, así como al usar préstamos y tarjetas de crédito.
Sepa Cómo Controlar su Crédito:
Pague sus cuentas a tiempo a fin de mantener un buen historial crediticio y calificar para obtener tasas bajas de interés.
No espere hasta el último momento para pagar sus cuentas mensuales. No sólo le cobrarán cargos por mora sino que quizás, y esto es más importante aún, se arriesga a que le suban el costo de los intereses. Esto se debe a que su historial de pago de deudas y cuentas es uno de los factores más importantes incluidos en su informe crediticio y en su puntaje de crédito.
El informe crediticio es una recopilación que indica la manera en que usted paga la cuenta de su tarjeta de crédito, préstamos, renta y otras deudas y cuentas específicas. El puntaje de crédito es un número basado en su informe crediticio que refleja su responsabilidad financiera. Ambos forman parte de su historial crediticio general, el cual puede determinar las probabilidades que tiene de obtener un préstamo a bajo costo o una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito.
Aunque uno o dos pagos tardíos en un plazo de tiempo largo podrían no perjudicar mucho su historial crediticio, o no hacerlo en absoluto, pagar tarde de modo habitual puede tener como resultado una tasa de interés más alta, cuotas más altas, o ambas cosas, cuando usted solicite cualquier tipo de préstamo o tarjeta de crédito. Las entidades prestamistas dan más importancia a su historial de pagos reciente, por lo cual se debe tener más cuidado con los pagos realizados en los meses previos a la fecha en que solicite un préstamo.
La tasa de interés de aquellos consumidores que pagan tarde la cuenta de su tarjeta de crédito podría incrementarse considerablemente, a menudo entre un 29 y un 35%. Los pagos atrasados en esa tarjeta pueden provocar aumentos de interés en otros préstamos o tarjetas, sobre todo si su historial de crédito manifiesta otras señales de riesgo.
No tenga "demasiadas tarjetas de crédito".
Existen razones de peso para tener al menos dos tarjetas de crédito, pero hay gente a quien le gusta coleccionar un número elevado de tarjetas, incluidas las de tiendas y compañías de gasolina, algunas de las cuales raramente usan. Uno de los problemas de tener muchas tarjetas de crédito es que las entidades prestamistas consideran aquellas tarjetas sin saldo alguno o con un saldo muy bajo y concluyen que usted podría, potencialmente, usarlas y endeudarse. Aunque haya demostrado en el pasado que usted usa el crédito de una manera responsable, estas tarjetas "extra" podrían perjudicarle más adelante cuando solicite una hipoteca u otro préstamo.
"Tener demasiado crédito tiene su costo”, manifiesta Suzy Gardner, especialista en evaluación de bancos de la FDIC y experta en temas de crédito del consumidor. "Aunque las circunstancias individuales varían, tener a su disposición más crédito del que uno puede usar, necesitar o costearse razonablemente puede perjudicarle a la larga".
Ejemplo: Usted tiene varias tarjetas de crédito y el saldo pendiente combinado de ellas es de $15,000 por debajo de su límite de crédito. Usted decide solicitar un préstamo hipotecario. La entidad prestamista podría poner en tela de juicio su capacidad para pagar una hipoteca y $15,000 en nuevos artículos que podría comprar con sus tarjetas de crédito. Además, su puntaje de crédito general podría resentirse, pudiendo ser posible que la entidad prestamista le cobrara una tasa de interés más alta o simplemente le negara el préstamo.
Una solución es anular aquellas tarjetas de crédito que usa raramente o que no usa nunca, preferiblemente bastante tiempo antes de solicitar otro préstamo. Empiece por cerrar las cuentas de las tarjetas de crédito más recientes. La razón de ello es que el puntaje de su crédito puede bajar si su historial crediticio parece ser más breve de lo que es en realidad. Otra opción es pedir a las compañías de sus tarjetas de crédito que reduzcan el límite de su crédito.
Verifique la exactitud de su informe de crédito.
A veces, algo tan sencillo como corregir información incompleta o errónea en su informe de crédito puede ser suficiente para obtener una mejor tasa de interés en un préstamo o tarjeta de crédito y ahorrase cientos de dólares todos los años en el pago de intereses. Por ejemplo, si usted siempre paga sus préstamos a tiempo, pero en su informe de crédito figura que los paga tarde, es fundamental que lo corrija.
Las leyes federales establecen que usted tiene derecho a recibir cada año una copia gratis de su informe de crédito de cada una de las tres agencias nacionales de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Cada compañía emite su propio informe, de modo que es conveniente verificar todos ellos. Visite www.AnnualCreditReport.com o llame gratis al 1-877-322-8228 para solicitar informes de crédito gratis o más información. Aunque puede pedir que le envíen copias de las tres agencias de crédito al mismo tiempo, también lo puede hacer escalonadamente durante el año para ver si se producen cambios o discrepancias importantes.
El robo de identidad es otra razón por la que se deben examinar periódicamente los informes de crédito. Asegúrese de que nadie haya obtenido tarjetas de crédito ni haya abierto otras cuentas a su nombre con intenciones fraudulentas.
Examine periódicamente sus préstamos y tarjetas de crédito actuales con la mira puesta en ahorrar dinero.
"Hable con un representante de servicio al cliente de su banco para asegurarse de que tiene las cuentas y características que mejor se adaptan a sus necesidades, especialmente si su situación financiera ha cambiado recientemente”, expresó Janet Kincaid, Jefa de Asuntos del Consumidor de la FDIC. "Por ejemplo, si suele mantener un saldo pendiente en su tarjeta de crédito, averigüe si califica para obtener una tasa de interés más baja u otras características que puedan reducir sus costos”.
Fuente: FDIC Consumer News